В Украине отмечен разгул финансового мошенничества

В Украине учащаются случаи оформления мошенниками займов до зарплаты на имена третьих лиц. Только по предварительным данным СБУ, количество пострадавших насчитывает более 1 000 человек. Но этот показатель не отражает реальной картины, поскольку многие граждане даже не знают о том, что являются жертвами аферистов, пока не получают уведомление о долге, к которому не имеют отношения.

Как действуют мошенники

Преступники оформляют на имена рядовых украинцев быстрые займы через интернет, используя специальные онлайн-сервисы. Они берут в долг небольшие суммы, чтобы не привлекать внимание к заявкам и избежать детальной идентификации данных заемщика. Но даже микрокредит на 1-2 тыс. гривен вследствие длительной неуплаты превращается в солидный долг, размер которого многократно превышает взятую взаймы сумму. Поскольку МФО насчитывают пеню за каждый день просрочки, задолженность увеличивается быстрыми темпами.

В первую очередь от действий преступников страдают предприниматели, руководители крупных фирм и лица, ответственные за совершение операций на сайте госзакупок. Согласно законодательству, граждане этих категорий обязаны публиковать свои персональные данные, в том числе скан-копии паспортов, в свободном доступе. Эта норма позволяет мошенникам беспрепятственно получать данные документов и использовать их при удаленном оформлении микрозаймов.

Находить конфиденциальную информацию об украинцах аферисты могут и из других источников. Нередко они действуют в сговоре с сотрудниками различных финансовых организаций, которые обладают доступом к персональным и контактным данным граждан. Облегчает задачу мошенникам тот факт, что для оформления срочного микрокредита онлайн нужен не сам паспорт, а только его скан. Сфотографировав документ, преступник может получить микрозайм до зарплаты. Это значит, что стать жертвой кредитных мошенников может кто угодно.

Соучастники афер часто работают и в самих сервисах онлайн-займов: именно они подделывают информацию о заемщиках, составляют «правильные» заявки и делают все возможное для их одобрения.

Последствия для жертв

Обычно граждане узнают, что на их имя выданы деньги в долг, только когда получают сообщение о долге. К тому времени задолженность может достигать нескольких тысяч гривен и даже больше. Стоит отметить, что МФО редко уведомляют клиентов о мелких долгах, выходя на контакт, когда сумма вырастает до определенной отметки: это стандартная практика, позволяющая сократить расходы компаний на взаимодействие с заемщиками.

В таком случае «должника» ожидает визит в полицию, длительное разбирательство и даже судебная тяжба, цель которой – доказать, что займ до зарплаты оформлен незаконно, без согласия и присутствия заемщика. В худшем – задолженность попадает к коллекторам, и далее «заемщику» приходится иметь дело со взыскателями, которых интересует исключительно возврат денег, а не юридические формальности.

Еще одним последствием является испорченная кредитная история. Каждая МФО передает сведения о просрочках в бюро кредитных историй, поэтому соответствующие записи появляются в КИ заемщика очень быстро. Очистить свое досье от негативных отметок можно только при наличии решения об аннуляции незаконно оформленного займа и долга по нему.

Поэтому, пока идет расследование и судебная тяжба, «должнику» недоступны банковские кредиты и займы в других МФО из-за плохой КИ. Для предпринимателей это также означает невозможность получить ссуду на развитие бизнеса, срыв сделок и потерю прибыли.

В чем сложность ситуации

Положение дел усугубляет тот факт, что в Украине пока отсутствует профильное законодательство, которое регулирует деятельность МФО и сервисов онлайн-займов. Такие компании действуют, руководствуясь общими нормами, которые не предназначены для контроля над микрофинансовым рынком, что не только позволяет недобросовестным кредиторам обходить требования закона, но и осложняет борьбу с мошенниками.

Поиск аферистов тормозит формат онлайн-сделок. Если при нелегальном оформлении кредита в офисе банка можно проверить записи камер наблюдения, сверить показания сотрудников организации и провести экспертизу подписи заемщика, то найти интернет-преступника можно только по электронному следу, что в принципе является непростой задачей. В результате сотни украинцев остаются один на один с «клеймом» должника, испорченной КИ и проблемами с кредиторами.

В Национальном банке заявляют о том, что намереваются взять под более строгий контроль рынок микрокредитов и онлайн-займов до зарплаты. Но, пока регулятор только планирует приступить к данной задаче, гражданам приходится самостоятельно отстаивать свои права и бороться с мошенниками.

Поделиться в соц.сетях: